מימון והלוואות לעסק

הלוואות ומימון לעסק

דגמתי 100 פניות של בעלי עסקים/עסקים לגיוס אשראי שפנו אליי בתור יועץ עסקי ההמצאים מלמדים המון:

72% פניות לייעוץ עסקי מדובר בעסקים עם בעיות תזרים,

%16(בדקתי לעומק) מתייחסים לתזרים שעשוי להגדיל את העסק או לפתוח עבורם חברה חדשה.

שאר הפניות כלליות ושונות.

בתחתית המדריך לגיוס אשראי לעסקים וחברות בחרתי לשתף את המסקנה המרכזית שלי מהעניין.

לשיטתי יש שני מצבים מרכזיים שבהם בעל עסק פונה לקבלת מימון הראשון פתיחת עסק חדש והשני פתרון לעסק קיים.

לא מעוניינים בהלוואה לפתיחת עסק אלה לצורך עסק קיים גללו למטה 🙂 ריכזתי כל מה שצריך לדעת שם.

הלוואה למימון פתיחת עסק חדש

  • הון עצמי: הון עצמי הוא ההון שאותו מספק היזם לעסק. הון עצמי יכול לבוא בצורה של חסכונות, ירושות, או הלוואות ממשפחה וחברים.
  • הלוואות בנקאיות: הלוואות בנקאיות הן מקור מימון נפוץ לעסקים. הבנקים מציעים מגוון רחב של הלוואות לעסקים, החל מהלוואות קטנות לעסקים קטנים ועד להלוואות גדולות לעסקים גדולים.
  • הלוואות חוץ-בנקאיות: הלוואות חוץ-בנקאיות ניתנות על ידי חברות מימון חוץ-בנקאיות, כגון חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, וגופים פיננסיים פרטיים. הלוואות אלו לרוב ניתנות בתנאים נוחים יותר מהלוואות בנקאיות, אך הן גם לרוב נושאות ריביות גבוהות יותר.
  • קרנות סיוע: קרנות סיוע הן גופים ממשלתיים או פרטיים שמטרתם לסייע לעסקים קטנים ובינוניים. קרנות אלו מציעות מגוון רחב של סיוע, כולל הלוואות, מענקים, ושירותי ייעוץ.

בחירת מקור המימון המתאים ביותר תלויה בגורמים רבים, כולל:

  • היקף ההון הדרוש: ככל שההון הדרוש גדול יותר, כך יהיה צורך למצוא מקור מימון בעל יכולת להלוות סכומים גדולים.
  • ההיסטוריה הפיננסית של היזם: יזמים עם היסטוריה פיננסית טובה צפויים לקבל תנאים טובים יותר מהלוואות.
  • התוכנית העסקית: הבנקים וגופים מימוניים אחרים יבדקו את התוכנית העסקית של היזם כדי להעריך את סיכויי ההצלחה של העסק.

טיפים לגיוס מימון לפתיחת חברה ועסק חדש:

  • הכינו תוכנית עסקית מקיפה ומפורטת: התוכנית העסקית שלכם היא הכלי החשוב ביותר לקבלת מימון. התוכנית צריכה לכלול מידע על העסק שלכם, השוק שלכם, והתוכניות שלכם לעתיד.
  • השג ערבויות: ערבויות יכולות לסייע לקבלת מימון בתנאים טובים יותר. ערבויות יכולות להיות בצורת נכסים, כגון בית או רכב, או בצורת ערבויות אישיות.
  • השוו הצעות: לפני שאתם מקבלים מימון, חשוב להשוות הצעות ממספר בנקים או חברות מימון. כך תוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר עבורכם.

גיוס מימון לפתיחת חברה ועסק חדש הוא תהליך חשוב שצריך להיעשות בקפידה. עם תכנון נכון והכנה יסודית, ניתן לגייס את המימון הדרוש להצלחת העסק.

הלוואה לעסק קיים

הלוואה לעסק קיים היא הלוואה המוענקת לעסק פעיל, לצורך מימון פעילותו השוטפת או צמיחה עסקית. הלוואות לעסקים קיימים ניתנות על ידי בנקים, חברות מימון חוץ בנקאיות וגופים ממשלתיים.

סוגי הלוואות לעסקים קיימים

ישנם מספר סוגים של הלוואות לעסקים קיימים, כאשר כל סוג מותאם לצרכים הייחודיים של העסק.

  • הלוואה לפעילות שוטפת – הלוואה זו משמשת למימון הוצאות עסקיות שוטפות, כגון שכר, חומרי גלם, שכירות וחשבונות.
  • הלוואה לצמיחה עסקית – הלוואה זו משמשת למימון פרויקטים של צמיחה עסקית, כגון רכישת ציוד חדש, הרחבת פעילות או שיווק.
  • הלוואה לשיפור מוניטין – הלוואה זו משמשת למימון פעולות לשיפור מוניטין העסק, כגון מיתוג מחדש או יצירת אתר אינטרנט חדש.

תנאי הלוואות לעסקים קיימים

תנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, ריבית, תקופת החזר והביטחונות, תלויים במספר גורמים, כגון היקף העסק, מצבו הפיננסי, היסטוריית האשראי של העסק והתכנון העסקי שלו.

כיצד לקבל הלוואה לעסק קיים

כדי לקבל הלוואה לעסק קיים, יש להגיש בקשה לגורם המממן. ברוב המקרים, יש להמציא מסמכים שונים, כגון תוכנית עסקית, דוחות כספיים, נתוני אשראי וביטחונות.

טיפים לקבלת הלוואה לעסק קיים

להלן מספר טיפים שיכולים לעזור לך לקבל הלוואה לעסק קיים:

  • הכינו תוכנית עסקית מפורטת שתציג את כדאיות העסקה.
  • הצטיידו בדוחות כספיים מעודכנים של העסק.
  • בדקו את דירוג האשראי של העסק.
  • הציעו ביטחונות מתאימים להלוואה.

היכן ניתן לקבל הלוואה לעסק קיים

הלוואות לעסקים קיימים ניתנות על ידי מספר גורמים, כגון:

  • בנקים
  • חברות מימון חוץ בנקאיות
  • קרנות בערבות המדינה

עסקים וחברות נדרשות למינוף.

מינוף הוא אותו "גרעין" אשר מזרים את הדלק הפיננסי לחברה.

הייעוד המרכזי לשמה נולדה חברה היא לייצר כמה שיותר כסף לרווחתה, התפתחותה, וכמובן מילוי כיסי בעליה.

לצורך זה קיימים מכשירים פיננסיים שפויים ורצינים כמו בנקים, מוסדות מימון, משקיעים, וקבוצות של אנשים המחפשים לשים את כספם כהלוואה או כהשקעה בחברות "טובות" אשר העיסוק שלהם נדרש, יש להם שוק רחב, ומימון נוסף רק יוכל להגדיל להם את הרווחים ולהעשיר את ההון החוזר של החברה וכפועל יוצא מייצר את הרווח לבעלי המניות של החברה.

שיתוף ב facebook
פייסבוק
שיתוף ב whatsapp
וואטסאפ
שיתוף ב email
דוא"ל
שיתוף ב linkedin
לינקדאין

הצטרפו להצלחה פגישת יעוץ ללא התחייבות

מלא את הפרטים ונחזור עוד היום






מעל 1600 תכנים העוסקים בעולם העסקים

ייעוץ עסקי - דורון עמית

בעל עסק!

פגישת יעוץ ללא התחייבות עם דורון

מלא\י את הפרטים ונחזור עוד היום






דילוג לתוכן