המלצות לניהול תזרים מזומנים

תזרים מזומנים!
מדוע כול כך חשוב לנהל תזרים מזומנים הדוק ומסודר.
למעשה תזרים מזומנים הוא לב ליבו של העסק, וניהול תקין של תזרים המזומנים גם בחברות שכרגע התוצאות החשבוניות שלהם נוטה לכוון האיזון או ההפסד עדיין ניתן בתזרים מזומנים נכון לעבור משברים, להתנהל על אש נמוכה, ולעבור תקופה עד אשר ייעשה ראוגניזציה בעסק או בחברה למען איזון הערכים החשבונאיים והתזרימים כאחד.

למעלה מ 400 אלף עסקים עם קרוב ל-20 עובדים פועלים בארץ ישראל, בעסקים כאלה בעל העסק הוא גם המנהל, גם הדמות המקצועית, גם איש השיווק והמכירות וגם מנהל הכספים והחשבונות, מטלות אלה המוטלות על בעלי עסקים לא יכולות להותיר זמן לניהול תקין של תזרים המזומנים והדבר יוצר את כול הבעיות והקשיים שיכול עסק להכיל (נכון לא רק זה מאחר ותזרים מזומנים הוא תוצאה של הפעילות העסקית של העסק או החברה) אבל בהחלט ניתן להבין ש כאשר לא מנהלים תזרים מזומנים לכול הפחות ל-3 חודשי פעילות קדימה יכולים להתרחש בעסק "אסונות" אשר יאיימו על קיומו.

כ יועץ עסקי או מי שנותן ייעוץ עסקי אני רוצה להסביר כי מי שמנהל תזרים מזומנים מדוקדק לא יכול לצפות להפתעות כאלה ואחרות הקורות במידה ולא מתנהל תזרים נכון, היתרון בניהול תזרים נכון הוא ראשית צפי ההתחייבויות של העסק: כרטיסי אשראי, שיקים דחויים שנמסרו, הוראות קבע שיורדות, תשלומים למוסדות, החזר הלוואות, וכן סכומים בלתי צפויים אשר יכולים לרדת במהלך שלושת החודשים (סכום אשר צריך לקחת ממוצע של שלושת החודשים הקודמים ולהכניס אותם אל תוך תזרים המזומנים)

כמי שנותן ייעוץ עסקי חייבים להפנים ולהבין כי ברגע שנמסר שק לספק או לשכר דירה או לכול תשלום אחר בעל העסק או החברה "מחייב את הבנק בתאריך שהשיק ניתן" במידה ותזרים המזומנים לא יתוכנן נכון אזי תהיה ביום פירעון השיק חריגה מהמסגרת ואז יקרו שני דברים האחד השיק יחזור השני בעל העסק או החברה יידעו את הבנק כי ביום זה נחרוג  ממסגרת האשראי של העסק  לתקופה של X ימים ואז הבנק ללקוח טוב יעמיד מסגרת זמנית עד לכיסוי של החריגה כפי שזה מופיע בתזרים המזומנים של העסק.

יש בעלי עסקים המאמינים כי ככול שירחיקו את תשלום הספקים אזי יוקל עליהם בתזרים המזומנים כי החשיבה היא "אני גובה בתנאי תשלום של כמעט מזומן", ועד שאני ישלם את הסחורה ייקח זמן, אבל זו טעות אופטית בלבד הטובה אך ורק לתחילת פעילותו של עסק, יותר מזה כאשר לא מנהלים תזרים מזומנים מסודר לא ניתן לראות את מועד תשלום הלקוח מול מועד תשלום הספק וזה יוצר בלבול בכול מערכת החשבונאות הכספית של העסק או החברה.

בכלל ההמלצה שלי היא לא לפזר את השקים למהלך כול החודש דבר אשר גורם התמודדות יום יומית מול הבנק, מול תזרים המזומנים, ומול המלחמה לגבות את התשלומים מהלקוחות על מנת שיוכלו לשלם כול יום התחייבויות אחרות. לדעתי יש לתת שיקים למועד תאריך אחד בחודש, לאסוף כספים במהלך החודש מלקוחות ולקראת מועד הפירעון של השקים שניתנו לספקים לעשות את החשבון כמה יחסר עם בכלל ובכמה אוכל לבקש מהבנק חריגה מהמסגרת לזמן קצוב.(למרות שהבנקים בשנים האחרונות הקשיחו את עמדתם)

כמובן שהתנהלות נכונה של תזרים מזומנים היא פועל יוצא של התוצאות העסקיות של העסק או החברה, ברגע שעסקים מפסידים חשבונאית דהינו הוצאות גוברות על מול הכנסות קטנות ובתוספת החזר ההלוואות במידה ונלקחו כאן צריך לערוך ניתוח מעמיק על מנת להתאים את הפעילות העסקית בין מכירות הכנסות והוצאות

הלוואות לעסקים הסיכון הסיכוי 

כמי שנותן ייעוץ עסקי חשוב לי מאד לציין כי רבים מהעסקים "לא מנהלים תזרים מזומנים" הדבר נכון גם לעסקים אשר התוצאות העסקיות שלהם מראות רווח חשבונאי וגם רווח תזרימי אבל אין להם כול בקרה על הכספים המתגלגלים בחשבונם ולפעמים הביטחון כי הם מרוויחים והכספים המתגלגלים בחשבונם רק הולכים ותופחים יכול להביא אותם למיסוך ולאי ראייה נכונה של הזרימה הכספית

לסיכום, אני ממליץ בחום רב להתנהל עם תזרים מזומנים נכון, זה יכול להיות גם בדו"ח אקסל על מנת לדעת ולשלוט על הכספים בעסק או בחברה.

קטגוריות

תגיות

שיתוף ב facebook
פייסבוק
שיתוף ב whatsapp
וואטסאפ
שיתוף ב email
דוא"ל
שיתוף ב linkedin
לינקדאין

הצטרפו להצלחה פגישת יעוץ ללא התחייבות

מלא את הפרטים ונחזור עוד היום






מעל 1600 תכנים העוסקים בעולם העסקים

יועץ עסקי
עובדים

ואוו כמה קשה להשיג עובדים ב-lowe-tech

לואו טק   בעולם בו ניתן לעשות המון כסף מהמחשב בלי לצאת מהבית, מה יכול לעודד אנשים לצאת לעבר "עבודות מסורתיות", ולמלא את השוק בכל

ייעוץ עסקי
אימון עסקי

איך שומרים על הלקוח המלצת ייעוץ עסקי

מתן שירות לצמיחה עסקית   "מנהיגים מתחילים עם הלקוחות, ועובדים אחורנית. הם עובדים ללא חת כדי להרוויח ולשמר את אמון לקוחותיהם. על אף שמנהיגים שמים

ייעוץ עסקי
מכירות

למה אנו חושבים שהלקוח שלנו

איך למצוא נותני שירותים שמלווים אותך גם לאחר שלב גביית התשלום   כתבה זו עלתה לאוויר, לאחר שאדם יקר לליבנו שאל אותנו, מדוע נותני שירותים,

ייעוץ עסקי
ייעוץ עסקי

איך לאכול את הבייגלה

אילו עסקים יכולים להמשיך לשגשג גם לאור המצב הביטחוני?   לפני שנדבר על התחזיות שלנו, באשר להשפעת האירועים הביטחוניים על העסקים במדינת ישראל, הבה נקפוץ

כולם רצים להייטק
ייעוץ אסטרטגי

כולם רצים להייטק, למה?

כולם רוצים להגיע להייטק – או לחופש כלכלי אמיתי?   מה ההבדל בין עבודה בהייטק לבין חופש כלכלי ואישי אמיתי? יש אנשים שמחפשים לעבוד בהייטק

ייעוץ עסקי - דורון עמית

בעל עסק!

פגישת יעוץ ללא התחייבות עם דורון

מלא\י את הפרטים ונחזור עוד היום






דילוג לתוכן