האם כדאי לעמיד הלוואה יקרה מול פיקדון לא מניב

האשליה בעסקים.

כבעלי עסקים אנו מחפשים כול הזמן בטחון כלכלי שעליו נוכל לאחז במהלך עבודתנו.

אין עוררין כי מרבית העסקים נמצאים בקשיי תזרים, מימון מנוצל עד תום, גבייה מתעכבת וכ"ד.

לעומת זאת יש עסקים המחזיקים פיקדונות נזילים או נכסים המשועבדים רובם ככולם לטובת ההלוואות הבנקאיות והחוץ בנקאיות, פיקדונות אלא משמשים את העסקים כבטחון לאותם הלוואות או מסגרות חח"ד בחשבון העסקי.

מבחינת הבנק הרי שזה מצוין כי המודל העסקי של הבנק הוא מקסימום בטחונות לקווי האשראי על מנת לצמצם את החשיפה של הבנק (SOLO ) בטוחות כמו פק"ם או ניירות ערך וכ"ד. יותר מזה, הבנק מאפשר בטוחה מלאה רק במסגרת הפקדה לפק"ם (אשר אין בהם תשואה של אגורה אחת אלא אם מפקידים את הפק"ם לתקופה ארוכה אזי יש תשואה מזערית) ואילו על השקעות בנירות ערך או בקרנות נאמנות הוא קבע מדרוג " באיזה אחוז שווה הפיקדון לביטחון.

הבעיה המרכזית עם בעלי העסקים כי מחשבתם אומרת להם "אנו רוצים להשאיר את הפיקדונות כבטחון "ואולי" פעם! הם יהיו שלי!!! ומכאן הטעות הגדולה.

בתשואות ובריביות דה היום כאשר ריבית בנקאית יכולה להגיע עד ל-10% שנתי, וריבית על הלוואות בכרטיסי אשראי מגיעה אף ליותר שלא לדבר על ההלוואות מחוץ למערכת הבנקאית שם הלוואות ניתנות בריבית נשך לעומת תשואות הפיקדונות אותם הבנק מחייב כבטחון מגיעות לאפס מאופס וכנראה שעוד מעט נצטרך אנחנו לשלם לבנק על אחזקת הפיקדונות האלה, ההתניה של פיקדון מול אשראי הופכת להיות ללא כדאית ויעשה טוב בעל העסק אם יגבר על האמוציות והדמיון שלו כי "יש לו כסף בצד" יפרע את הפיקדונות ויקטין את ה-אובליגו (מסגרת) בבנק.

מכירות זה במקום הלוואות

גם אם חושב בעל העסק שהוא סוגר לו את השער לבנק הרי שהוא טועה טעות מרה מאחר ככול שאתה מקטין את אובליגו של העסק כך מתפנה יותר מקום לבקשה של הגדלת אשראי כזאת או אחרת זאת ועוד שעסק שחיי על מחזור אשראי כדאי שיעשה בדק ביית רציני ויבחן את כדאיות העסק או איך לשפר אותו.

בעלי עסקים וחברות מחויבים לשקול ברצינות מלאה את התנהלותם הכספית מהיסוד ועד הטפחות.

הכותב הוא דורון עמית יועץ ניהול עסקי.

 

קטגוריות

תגיות

שיתוף ב facebook
פייסבוק
שיתוף ב whatsapp
וואטסאפ
שיתוף ב email
דוא"ל
שיתוף ב linkedin
לינקדאין

הצטרפו להצלחה פגישת יעוץ ללא התחייבות

מלא את הפרטים ונחזור עוד היום






מעל 1600 תכנים העוסקים בעולם העסקים

העסק צולל
אימון עסקי

למה אני לא רואה את הכסף של העסק שלי

  ניווט במים סוערים: מצוקת העסקים הישראליים מבוא בשנים האחרונות, נוף העסקים הישראלי עבר טלטלה משמעותית, עם מגמה מדאיגה של עסקים שנתקלים בקשיים, שלרבים מהם

קוד אתי
אימון עסקי

מדריך לקביעת קוד אתי/מיתוג פנימי

טיפוח תרבות של יושרה: כיצד ליצור קוד אתי-מיתוג מבוא בנוף העסקי המשתנה במהירות של ימינו, לא ניתן להפריז בחשיבות של פיתוח ויישום קוד אתי חזק.

Drop shipping
ייעוץ עסקי

רוצים להרוייח כסף מ-Drop shipping

משלוח ישיר מפורק לגורמים: גילוי האמת על רווחים פוטנציאליים והשקעות-dropshiping מבוא בשנים האחרונות, משלוח ישיר צבר פופולריות כמודל עסקי עם השקעה נמוכה וקל להתחלה ליזמים

הלוואות
יועץ כלכלי

הלוואה בערבות מדינה: דעה!

הלוואות בערבות מדינה: הבנת היתרונות והחסרונות הקדמה הבנקים נוחתים על בעלי העסקים "בואו קחו הלוואות: ועכשיו בפרסום שאנו מקבלים מאחד מהבנקים הגדולים זאת "הלוואה בערבות

ייעוץ
חברה בע''מ

מלחמת חרבות ברזל חידדה את הצורך ביועץ לארגון

פתיחת פוטנציאל עסקי: כוחן של שירותי ייעוץ מקצועיים מבוא תעשיית הייעוץ העסקי חוותה צמיחה משמעותית בשנים האחרונות, הודות לביקוש הגובר לייעוץ וליווי מומחים בתחומים שונים

ייעוץ עסקי - דורון עמית

בעל עסק!

פגישת יעוץ ללא התחייבות עם דורון

מלא\י את הפרטים ונחזור עוד היום






דילוג לתוכן