077-2014-553 ✆ לקביעת פגישת היכרות ובירורים חייג/י:

מימון והלואות

בפתח דברי אומר: הלואות לצורך מיחזור הלואות או לכיסוי תזרים מזומנים הם רעל לעסק. השאר בכתבה המצורפת

הלוואות לעסקים בערבות מדינה קרן תבור וקרן BDI.
הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות לעסקים בינוניים.
הלוואות לצורך הון חוזר, הלוואות לצורך רכש עבור ייצור.
הלוואות בהחזר נוח התואם את התוכנית העסקית של העסק.
הלוואות לצורך הגברת המכירות, השיווק, הפרסום.
כול אלה הם הלוואות בריאות לעסק.
איך לוקחים הלוואות?
איך מקבלים הלוואה בערבות מדינה?
איך נגשים לבנק לקבלת אשראי?
התהליך שבקבלת ההלוואות מקרנות המימון הממשלתיות הם כדלקמן:

1.         התקשרות עם יועץ עסקי (הוא תנאי הכרחי להגשת בקשה להלוואה) ולו רק מהטעם כי יועץ עסקי יוכל ללוות את העסק ולדאוג כי כספים ינווטו נכון ולא ישפכו לבור תזרים המזומנים.

2.         מילוי טפסים מפורטים להגשת הבקשה ממולאים ע"י כלכלן אצל היועץ העסקי.

3.         הלוואות במימון מדינה מחייבות כי מגיש הבקשה עסק קיים או עסק חדש לא יהיה להם או למי מבעליהם רקע קרדיטורי פגום (פושט רגל/צקים חוזרים/מוגבלות מהבנק.)

4.         חשוב לציין כי חלק מקרנות המימון מחייבות הפקדה של עד 25% מסכום ההלוואה כתנאי לקבלת ההלוואה
חשוב להפנים שמעבר לריבית המשולמת עבור ההלוואה, המדינה גובה עמלה בעבור הביטחון שהיא מעמידה לבנקים כנגד ההלוואה

למעשה "הריבון" הממשלה, החליטה להעניק את הערבויות הממשלתיות להלוואות אלה למען עסקים עובדים, או מיזמים חדשים  מתוך ההבנה כי עסקים קטנים ובינוניים בישראל הינם המעסיק הגדול ביותר במשק הישראלי.

ברור שרבים הם העסקים שמיחסים הלוואות אלה למען "הצלת עסקם" דהיינו כיסוי עבור, ניהול לא נכון, הפסד חשבונאי הולך ונמשך, אי התאמה בין הוצאות העסק להכנסותיו, תזרים מזומנים שלילי שנובע מ"הפסד מכירות" בגלל הורדת מכירות, תחרות פרועה, ביקוש ירוד, היצע גבוהה. פרמטרים שרק יועץ עסקי ומלווה עסקי יוכלו להוציא את העסק מתוכו. לעסקים כאלה הלוואות בכלל (בטח שלא הלוואות בערבות מדינה הבודקות בציציות את מהות הבקשה) רק יכולות לדרדר את מצב העסק תהומה ויותר מזה להביא את בעליו לחדלות פירעון עם היקף  חוב גבוהה הרבה יותר.
נוסיף עוד סוג של הלוואות או אשראי הניתן לעסקים קטנים שרק נפתחים.

ניתן לפתוח חשבון עסקי, (עדיף לא בבנק או בסניף הבנק) בו התנהלו או מתנהלים החשבונות הפרטיים של בעלי העסקים. (מדיניות הבנקים היום היא לפזר את הסיכון שלהם כמה שיותר ובסכום קצוב מראש) כאשר החשבון הפרטי שלכם ינוהל באותו בנק ואותו סניף בו תרצו לנהל את כלל החשבונות שלכם, הבנק יראה זאת כאובליגו כללי וכך לא תוכלו ליהנות מאשראי מלא לו זקוק העסק שלכם בתחילת דרכו העסקית.

סך כול ההלוואות המומלצות לעסק הם למטרות העסק עם זה במימון רכבים (לצרכי העסק) . מימון ציוד לצורך ייצור מוצרי העסק או מכשור חדש לצורך פעילות הכנסת כספים לעסק או ירידה בהוצאות שכר עובדי העסק. וכן מימון לצורך העמקת השיווק, המכירות והפרסום של העסק או יותר נכון למיתוגו של העסק.

חשוב לציין: בלקיחת הלוואות יש סיכון רב, ישנם מספר גורמים שצריך לקחת בחשבון שמגייסים מימון לעסק קיים ולעסק חדש. הראשונה שבינם הוא נושא ההחזרים. לדוגמא:
1.         מחזור המכירות של עסק פלוני עומד על 100 אלף ₪
2.         הרווח הגולמי והרווח התפעולי משאיר לעסק 20 אלף ₪
3.         העסק מחזיר הלוואות בסדר גודל של 10 אלף ₪
4.         ההלוואה הנוספת דורשת החזר של 15 אלף ₪

יוצא שהעסק נמצא בגרעון תזרימי של 5 אלף ₪ כול חודש.

מצב כזה הוא סכנה לעסק.

נכון, העסק מרוויח חשבונאית אבל תזרימית הוא יוצר גרעון כול חודש של 5 אלף ₪

מכאן התובנה שעסק הולך לקראת הלוואה חיצונית לעסקו (גם עסק קיים וגם עסק חדש) הוא חייב לפרוט את מערך ההוצאות וההכנסות שלו ולהתאים הכנסה של הוצאה תזרימית נוספת.

"זו לא הסיבה שעסק לא ייקח על עצמו הלוואות חיוניות, זה ניתן ואפשרי שביחד עם יועץ עסקי תהיה האפשרות ללקיחת ההלוואה למען קידומו והתפתחותו של העסק"
אזהרות לגבי לקיחת הלוואות כדלהלן:

1.         אין לוקחים הלוואות בשוק אפור.

2.         אין לוקחים הלוואות מחברות כרטיסי האשראי.

בשני הסעיפים שציינתי רמות הריבית הנדרשת מקשה על החזרים סבירים לעסקים.

3.         אין לוקחים הלוואות ל:תשלום לספקים, מילוי החורים בתזרים המזומנים, לחובות חיצוניים, למחזור הלוואות, להלוואות רגע לפני הנפילה או הקריסה.

במקרה כזה של גסיסה עסקית (כפי שמזעיקים אמבולנס לאדם גוסס) כך צריך להזעיק יועץ עסקי לעסק על מנת שיוכל לשטח את פעילות העסק ולמצוא לה פתרונות כאלה ואחרים למען הטיפול בגסיסה, ב-לקום, בהישרדות ואפילו בשגשוג.

אם גיליתם טעות בכתיבה אנה חזרו אלינו

כתבות אחרונות של דורון עמית

ההתערבות הפיננסית בפעילות העסק

ההתערבות הפיננסית בפעילות העסק

פורסם בתאריך: 22/01/2020 נכתב ע"י:

במצב העסקי בשנת 2020, הרבה עסקים או חברות נמצאות במצב אשר בו הן צריכות לגייס משאבי מימון חיצוניים, ע...
האם כדאי לפתוח או לשדרג עסק

האם כדאי לפתוח או לשדרג עסק

פורסם בתאריך: 26/12/2019 נכתב ע"י:

בואו ננסה לבדוק האם הקפיטליזם עדיין נושם וחי ויותר מזה מתאים לשנות ה 2020 אז אנחנו יודעים: 1. עסקים ...
האם זה מספיק לנהל עסק

האם זה מספיק לנהל עסק

פורסם בתאריך: 11/12/2019 נכתב ע"י:

האם זה מספיק לנהל עסק? במאמר זה אני רוצה לבחון האם זה מספיק באקלים העסקי שנוצר בתקופה זאת רק לנהל את...
איך נראה העתיד העסקי שלנו

איך נראה העתיד העסקי שלנו

פורסם בתאריך: 27/11/2019 נכתב ע"י:

רקע למאמר כמי שעוסק בייעוץ עסקי מזה שנים, וכמי שניהל מערכות עסקית במהלך סוף המאה הקודמת תחילת המאה ה...
ייעוץ עסקי מצליח! השיטה המנצחת

ייעוץ עסקי מצליח! השיטה המנצחת

פורסם בתאריך: 13/11/2019 נכתב ע"י:

ייעוץ עסקי לגיבוש אסטרטגיה מוצלחת עם אסטרטגיה עסקית מוצלחת, קשה להתחרות בך גיבוש אסטרטגיה עסקית ושיו...
מילת המפתח בהצלחת עסק בידול

מילת המפתח בהצלחת עסק בידול

פורסם בתאריך: 25/10/2019 נכתב ע"י:

אלפי עסקים בתחומים שונים קיימים בעולם העסקי, עסקים ותיקים, עסקים חדשים, מיזמים כאלה ואחרים ועל כולם ...
דברו איתי!
ייעוץ עסקי - דורון עמית

בעל עסק!
רגע לפני שאתה מקבל החלטה

גם אתה כמו רבים אחרים ודאי שואל את עצמך, איך אוכל לדעת כי אני בוחר ביועץ העסקי המתאים לי ביותר, זה שבזכותו אוכל למנף את פעילותי העסקית ולהביא אותו אל פסגות ההצלחה הגבוהות ביותר?

התרשם מכתבות ומדריכים שנכתבו ע"י דורון עמית יועץ עסקי