המלצות לניהול תזרים מזומנים

תזרים מזומנים!
מדוע כול כך חשוב לנהל תזרים מזומנים הדוק ומסודר.
למעשה תזרים מזומנים הוא לב ליבו של העסק, וניהול תקין של תזרים המזומנים גם בחברות שכרגע התוצאות החשבוניות שלהם נוטה לכוון האיזון או ההפסד עדיין ניתן בתזרים מזומנים נכון לעבור משברים, להתנהל על אש נמוכה, ולעבור תקופה עד אשר ייעשה ראוגניזציה בעסק או בחברה למען איזון הערכים החשבונאיים והתזרימים כאחד.

למעלה מ 400 אלף עסקים עם קרוב ל-20 עובדים פועלים בארץ ישראל, בעסקים כאלה בעל העסק הוא גם המנהל, גם הדמות המקצועית, גם איש השיווק והמכירות וגם מנהל הכספים והחשבונות, מטלות אלה המוטלות על בעלי עסקים לא יכולות להותיר זמן לניהול תקין של תזרים המזומנים והדבר יוצר את כול הבעיות והקשיים שיכול עסק להכיל (נכון לא רק זה מאחר ותזרים מזומנים הוא תוצאה של הפעילות העסקית של העסק או החברה) אבל בהחלט ניתן להבין ש כאשר לא מנהלים תזרים מזומנים לכול הפחות ל-3 חודשי פעילות קדימה יכולים להתרחש בעסק "אסונות" אשר יאיימו על קיומו.

כ יועץ עסקי או מי שנותן ייעוץ עסקי אני רוצה להסביר כי מי שמנהל תזרים מזומנים מדוקדק לא יכול לצפות להפתעות כאלה ואחרות הקורות במידה ולא מתנהל תזרים נכון, היתרון בניהול תזרים נכון הוא ראשית צפי ההתחייבויות של העסק: כרטיסי אשראי, שיקים דחויים שנמסרו, הוראות קבע שיורדות, תשלומים למוסדות, החזר הלוואות, וכן סכומים בלתי צפויים אשר יכולים לרדת במהלך שלושת החודשים (סכום אשר צריך לקחת ממוצע של שלושת החודשים הקודמים ולהכניס אותם אל תוך תזרים המזומנים)

כמי שנותן ייעוץ עסקי חייבים להפנים ולהבין כי ברגע שנמסר שק לספק או לשכר דירה או לכול תשלום אחר בעל העסק או החברה "מחייב את הבנק בתאריך שהשיק ניתן" במידה ותזרים המזומנים לא יתוכנן נכון אזי תהיה ביום פירעון השיק חריגה מהמסגרת ואז יקרו שני דברים האחד השיק יחזור השני בעל העסק או החברה יידעו את הבנק כי ביום זה נחרוג  ממסגרת האשראי של העסק  לתקופה של X ימים ואז הבנק ללקוח טוב יעמיד מסגרת זמנית עד לכיסוי של החריגה כפי שזה מופיע בתזרים המזומנים של העסק.

יש בעלי עסקים המאמינים כי ככול שירחיקו את תשלום הספקים אזי יוקל עליהם בתזרים המזומנים כי החשיבה היא "אני גובה בתנאי תשלום של כמעט מזומן", ועד שאני ישלם את הסחורה ייקח זמן, אבל זו טעות אופטית בלבד הטובה אך ורק לתחילת פעילותו של עסק, יותר מזה כאשר לא מנהלים תזרים מזומנים מסודר לא ניתן לראות את מועד תשלום הלקוח מול מועד תשלום הספק וזה יוצר בלבול בכול מערכת החשבונאות הכספית של העסק או החברה.

בכלל ההמלצה שלי היא לא לפזר את השקים למהלך כול החודש דבר אשר גורם התמודדות יום יומית מול הבנק, מול תזרים המזומנים, ומול המלחמה לגבות את התשלומים מהלקוחות על מנת שיוכלו לשלם כול יום התחייבויות אחרות. לדעתי יש לתת שיקים למועד תאריך אחד בחודש, לאסוף כספים במהלך החודש מלקוחות ולקראת מועד הפירעון של השקים שניתנו לספקים לעשות את החשבון כמה יחסר עם בכלל ובכמה אוכל לבקש מהבנק חריגה מהמסגרת לזמן קצוב.(למרות שהבנקים בשנים האחרונות הקשיחו את עמדתם)

כמובן שהתנהלות נכונה של תזרים מזומנים היא פועל יוצא של התוצאות העסקיות של העסק או החברה, ברגע שעסקים מפסידים חשבונאית דהינו הוצאות גוברות על מול הכנסות קטנות ובתוספת החזר ההלוואות במידה ונלקחו כאן צריך לערוך ניתוח מעמיק על מנת להתאים את הפעילות העסקית בין מכירות הכנסות והוצאות

הלוואות לעסקים הסיכון הסיכוי 

כמי שנותן ייעוץ עסקי חשוב לי מאד לציין כי רבים מהעסקים "לא מנהלים תזרים מזומנים" הדבר נכון גם לעסקים אשר התוצאות העסקיות שלהם מראות רווח חשבונאי וגם רווח תזרימי אבל אין להם כול בקרה על הכספים המתגלגלים בחשבונם ולפעמים הביטחון כי הם מרוויחים והכספים המתגלגלים בחשבונם רק הולכים ותופחים יכול להביא אותם למיסוך ולאי ראייה נכונה של הזרימה הכספית

לסיכום, אני ממליץ בחום רב להתנהל עם תזרים מזומנים נכון, זה יכול להיות גם בדו"ח אקסל על מנת לדעת ולשלוט על הכספים בעסק או בחברה.

קטגוריות

תגיות

שיתוף ב facebook
פייסבוק
שיתוף ב whatsapp
וואטסאפ
שיתוף ב email
דוא"ל
שיתוף ב linkedin
לינקדאין

הצטרפו להצלחה פגישת יעוץ ללא התחייבות

מלא את הפרטים ונחזור עוד היום






מעל 1600 תכנים העוסקים בעולם העסקים

מגפ]ת דלתא
ייעוץ אסטרטגי

איך תשפיע מגפת דלתא על העסקים

איך תשפיע מגפת דלתא על העסקים   איך תשפיע המגפה על עולם העסקים? איך עסקים צפויים להתנהל? ומה הם סודות ההצלחה גם בתקופה זו של

יבוא מסין
יבוא יצוא

טוב לא ייצא לנו מייבוא מסין

טוב לא ייצא מסין "פלישתים עליך שמשון" (שופטים טז ט) זה בדיוק ההגדרה הנכונה על מעצמת העל "סין" רקע אין אזרח ישראלי או בעלי העסקים

ייעוץ עסקי
יועץ כלכלי

העסק שלכם לפני סכנה

עסקים בשנת 2021 והלאה חייבים להיות הרבה יותר זהירים. השפע הירד עלינו והגלובליזציה גרמה שהעסקים חיים על אדי כסף וזה מסוכן מאד יש לקרוא את המאמר המצורף בזה

פרסום
ייעוץ עסקי

פרסום: האם כדאי לפרסם ברשתות החברתיות

חברת APLE הכניסה אפליקציה המאפשרת ללקוחותיה בעולם לא לאפשר הופעה של פרסומות, ההחלטה דרמטית למפרסם בישראל כאשר הוא מאבד קהל של כמעט מליון איש ואישה, אז מה עושים?

הלוואת

יצירתיות בעסקים

יצירתיות זה מה שדרוש בעסקים בתקופה של תחרות קשה יצירתיות פותרת בעיות

יועץ כלכלי

עסקים! הכינו את עצמכם לתקופה קשה

עסקים הכינו את עצמכם לתקופת האטה כן, לא נעים לי לנבא את זה, ועוד יותר קשה לי להעביר לכם את החשיבה שלי אבל זו האמת.

ייעוץ עסקי - דורון עמית

בעל עסק!

פגישת יעוץ ללא התחייבות עם דורון

מלא\י את הפרטים ונחזור עוד היום






דילוג לתוכן