יעוץ עסקי לעסקים…חשוב לי במאמר זה להכין את העסקים, החברות לתכנון תזרים המזומנים לקראת החגים….יש שנים בהם חגי תשרי יוצאים בסופי שבוע וישנם שנים שחגי תשרי יוצאים ונפרסים במהלך כול החודש…מה שברור שרמת ההכנסות של העסק בפרט בחגי תשרי המתפרשים על כול החודש יורדים משמעותית…ולפיכך חייבים לתכנן את תזרים המזומנים של העסק בהתאם….למעשה התכנון צריך להתחיל כבר ארבע חודשים קודם עת מכניסים את ההכנסות בהפחתה של 40% מהממוצע ב-רבעון הקודם….לאחר מכן מכניסים לצד ההוצאה את כול התשלומים אשר יורדים בהוראות קבע ואין לנו את האפשרות שלא לשלם אותם בזמנם…לאחר מכן כול הוצאה נוספת…או יותר נכון תשלום לספק, או לחברת חשמל, או לתקשורת מכניסים בהתאם ליחס ההכנסה….עם קבעתם יעד הכנסה לדוגמא של 100 שקלים אזי יחס ההוצאה צריך להיות 80 שקלים הכוללים את כול ההוצאות הקבועות שיורדות באותו חודש בתוספת ההוצאות והתשלומים שחייבים לשלם או ניתן לדחות אותם…. למעשה הנכון ביותר לעשות הוא לצמצם קניות בחודשים שהקניות עבורם משולמים בימי חגי תשרי…אך אם לא הספקתם לתכנן את תזרים המזומנים שלכם כבר ארבעה או חמישה חודשים אחרוה לא תהיה לכם ברירה ותצטרכו בהתאם להכנסה להוציא את ההוצאה או התשלום…חברות ועסקים רבים מגיעים למשבר כאשר לא תכננו את תזרים המזומנים שלהם לפי לוח השנה….נכון שאם אתה במערכת אמון טובה עם הבנק אז עסק יכול לבקש מסגרת נוספת לחודשיים בכדי לחצות את חגי תשרי אך מאחר ואנו מכירים היום את מצב רוב העסקים בו הם משתמשים עם האשראי שלהם עד הקצה עדיף שלא להעמיד את הבנק בפני עובדה גמורה….רוצים לשמוע עוד כיצד נמנעים מתזרים שלילי..התקשר
